吓死股神“巴菲特”了,投资理财正在成为机器人的天下
互联网风潮正在全面席卷整个金融业,当然其中也包括传统金融巨头早已深耕多年财富管理板块。实际上在该领域,其服务模式一直随着新技术的出现持续发生变革, 而近年来一种以自动化、计算机算法为基础的“智能投顾”模式,在以北美为代表的发达国家市场迅速发展,并逐渐被越来越多的投资人所接受,尤其是在互联网环 境中成长起来的千禧一代。
所谓智能投顾,也称机器人顾问(robo adviser)是一种在线财富管理服务,具体指根据现代资产组合理论,结合个人投资者的具体风险偏好与理财目标,通过后台算法与用户友好型界面相结合,利用交易所上市基金(ETF)组建投资证券组合,并持续跟踪市场变化,在这些资产偏离目标配置时对其进行再平衡,此外有些公司已经可以提供tax harvesting、房贷、报税等增值服务。
虽然经过几年的高速发展,机器人顾问所管理的资产到年底估计能达到500至600亿美元(研究机构Aite预测数据),但也只是占到美国近20万亿美元理财市场极小的一部分。而就是这点变化已然触动到华尔街传统财富管理巨头的神经,因为智能投顾模式很可能会给行业带来结构性的变革。
根据日前花旗集团发布最新研究报告称,在未来十年时间里,机器人顾问管理下的资产将会呈现出指数级增长的势头,总额将达到5万亿美元。而AT Kearney出具的报告则更为乐观,预测未来五年智能投顾市场GAGR将达到68%,到2020年AUM有望突破2.2万亿美元。